從收支管理、預算規劃到投資分析，一次掌握最強 AI 理財助手！
隨著 AI 技術快速進化，財務規劃不再只是財務顧問或理專的專利。2025 年，越來越多 AI Agent（智能代理人）被設計成能主動幫助你管理財務、追蹤支出、制定預算，甚至進行個人化的投資建議。對自由工作者、小資族、創業者與一般上班族來說，AI 財務工具正快速改變我們的理財方式。
本篇文章精選 10 個 2025 年最值得關注的 AI Agent 理財工具，從日常收支記帳到長期財富規劃一應俱全，讓你用科技做出更聰明的金錢決策。
🧠 1. Cleo
Cleo 是一位會說話、能開玩笑的聊天型 AI 財務助手。透過與你對話，它能幫你追蹤花費、設定儲蓄目標、甚至以輕鬆幽默的語氣鼓勵你省錢。
適合誰使用？
年輕族群、想透過簡單聊天了解財務狀況的新手。
AI Agent 功能亮點：
- 自動同步銀行帳戶、信用卡紀錄
- 以聊天形式解釋花費異常
- 設定儲蓄目標並每日提醒你進度
- 搭配「Roast Mode」風格嘲諷你亂花錢（真的超療癒）
📊 2. Monarch Money
Monarch 被譽為「家庭版財務指揮中心」，不只是預算工具，而是整合財務全貌的平台。它內建 AI Agent 可預測現金流、協助做出財務決策。
適合誰使用？
有家庭、伴侶理財或多帳戶管理需求者。
AI Agent 功能亮點：
- 匯入銀行、信用卡、投資帳戶
- 自動分類與可視化收支分析
- 預測每月現金流與預算風險
- 協助家庭成員共同訂定財務目標
💼 3. Compound Planning
Compound 是針對「高資產個人」與科技工作者設計的財務智慧管家，提供稅務最佳化、股票管理、投資建議等高階功能。
適合誰使用？
高收入族群、有股票期權或需稅務規劃的專業人士。
AI Agent 功能亮點：
- AI 分析你的稅務結構與資產分布
- 提出「最佳行動計畫」（例如該不該賣股、買保險、轉換帳戶類型）
- 模擬不同財務決策對淨資產的影響
📱 4. Rocket Money
Rocket Money 原名 Truebill，是一款專注於幫你找出「不必要花費」的財務管家。它的 AI Agent 能偵測訂閱服務、自動取消不必要的支出。
適合誰使用？
經常被訂閱費悄悄扣款的懶人理財族。
AI Agent 功能亮點：
- 自動辨識訂閱、重複支出與潛在誤扣
- 可一鍵取消訂閱或與服務提供者協商退款
- 自動生成月度儲蓄建議與花費報告
💰 5. YNAB（You Need A Budget）
YNAB 是老牌的預算控神器，近年來加入 AI 模型分析用戶支出行為，並主動調整預算策略。
適合誰使用？
喜歡掌握每一筆花費、需要系統紀律管理財務的人。
AI Agent 功能亮點：
- AI 根據過去花費動態調整各分類預算
- 自動提醒你可能會超支的分類
- 長期學習你的財務行為，給出「省錢建議」
📈 6. Finch
Finch 是一款結合「支出帳戶」與「自動投資」的混合金融工具。你的每一筆花費都會自動觸發 AI 投資建議。
適合誰使用？
想讓「每筆花費都變成投資」的小資族或新手投資者。
AI Agent 功能亮點：
- AI 幫你設定可承受的投資風險等級
- 根據日常現金流推薦投資策略
- 每月自動微投資進入 ETF 或基金
📚 7. Piere
Piere 是一款專為自由工作者與創業者打造的 AI 財務規劃師，主打「像顧問一樣跟你對話」的介面。
適合誰使用？
創業者、SOHO、內容創作者等無固定薪資來源者。
AI Agent 功能亮點：
- 模擬不同收入組合下的財務穩定性
- 根據你的目標（例如買房、創業）回推需要達成的存款與現金流
- 與 Notion、Google Sheets 整合，製作動態財務報表
🧾 8. PortfolioPilot
功能類型： 智慧投資組合分析 + 財務顧問型 AI
工具介紹：
由金融科技公司 Global Predictions 推出的 PortfolioPilot 是一個能幫你分析投資組合、評估風險、模擬未來表現的 AI 財務助手。它不只追蹤股票、債券、ETF 等資產，還會根據你設定的財務目標與風險偏好，主動提出調整建議。
AI Agent 功能亮點：
- AI 分析整體資產配置是否平衡
- 根據市場變化主動提出投資再平衡建議
- 評估你的投資是否能實現退休/購屋等目標
- 提供簡單易懂的圖表與模擬報告
適合誰使用？
想要中長期理財規劃、已有投資但缺乏專業建議的上班族與投資新手
🏦 9. Quinn
功能類型： 財務問答 + AI 財務諮詢 + 理財決策輔助
工具介紹：
Quinn 是一款為個人與家庭打造的 AI 財務諮詢平台，用戶可以像和真人顧問聊天一樣與 Quinn 對話，詢問有關預算、保險、退休計畫、投資分配等問題。它結合 AI Agent 的對話能力與財務模型，提供行動建議與決策分析。
AI Agent 功能亮點：
- 對話式財務問答（自然語言溝通）
- 分析財務狀況並主動給出改善建議
- 適合初學者，也支援高淨值使用者查詢進階策略
- 新增「生活目標」與「家庭規劃」模組
適合誰使用？
想要獲得客製化建議、無壓力諮詢但又不想請真人財務顧問的用戶（如自由工作者、小家庭）
📦 10. Gelt
Gelt 是一個新興的 AI 財務平台，主打「一個儀表板看懂所有財務」，並提供個人化的財務任務建議（Action Plan）。
適合誰使用？
希望集中管理多元帳戶並定期得到實際行動建議者。
AI Agent 功能亮點：
- 一鍵同步多家銀行與投資平台資料
- 根據財務狀況主動發送提醒與建議（如「可提前償還部分房貸」）
- 視覺化儀表板協助理解淨資產變化趨勢
📊 AI Agent 財務工具比較表（2025 最新版）
| 工具名稱 | 功能類型 | AI Agent 功能特色 | 適用對象 | 價格方案 | 官網連結 |
|---|---|---|---|---|---|
| Cleo | 收支追蹤、儲蓄建議 | 聊天互動 + 花費建議 + 嘲諷省錢模式 | 年輕族群、理財新手 | 免費 / Premium (£5.99/月) | 連結 |
| Monarch Money | 預算管理 + 家庭帳戶整合 | 多帳戶視覺化管理 + 現金流預測 | 家庭或伴侶 | 免費試用 / $14.99/月 | 連結 |
| Compound Planning | 高資產整合 + 稅務規劃 | 股票期權分析 + 稅務模擬 + 財務建議 | 高收入族群、科技業工作者 | 申請制 / 收費諮詢 | 連結 |
| Rocket Money | 訂閱管理 + 開銷偵測 | 自動取消訂閱 + 異常支出提醒 | 上班族、懶人理財族 | 免費 / $4–$12/月建議付費 | 連結 |
| YNAB | 精準預算 + 行為引導 | AI 調整預算 + 超支警告 + 理財訓練 | 理性控預算者、小資族 | 免費試用 / $14.99/月 | 連結 |
| Finch | 支出帳戶 + 自動投資 | 日常花費導向投資建議 | 投資新手、小資族 | 免費帳戶 / 投資工具附費用 | 連結 |
| Piere | 財務目標模擬 + 報表生成 | 個人化目標推估 + 對話式問答 | 自由工作者、創業者 | 免費（部分功能可能訂閱） | 連結 |
| PortfolioPilot | 投資組合分析 + 智慧建議 | AI 檢視資產配置 + 模擬目標實現機率 + 建議調整 | 投資新手、中長期財務規劃者 | 免費 | 連結 |
| Quinn | 財務顧問型問答 + 理財策略建議 | 對話式分析 + 行動建議 + 保險/退休整合 | 個人、小家庭、自由接案者 | 免費 / Premium 訂閱 | 連結 |
| Gelt | 全戶資產儀表板 + 行動建議 | 主動提醒 + 自動生成行動項目 | 喜歡集中管理與行動建議者 | 免費（申請制） | 連結 |
結語：AI Agent 讓你變成自己的財務顧問
2025 年的 AI Agent 不只是工具，更是「個人智慧理財夥伴」。它們可以理解你的財務狀況、主動建議、提醒風險，甚至幫你執行具體任務。無論你是月光族、穩健理財者，或剛起步的創業者，總有一款 AI Agent 能幫助你邁向財務自由。
善用 AI，你不再只是記帳或查報表，而是讓智慧系統幫你規劃更長遠的未來！
最新線上課程
AI 賦能：全方位能力進化課程
這是一堂教你怎麼樣學會正確使用AI的課程。懂的利用AI，你將獲得超能力。
$4280
$5680
初學者的網頁開發超級課程
史上最完整的詳細內容，超過20個完整版型案例，主打實作學習。手把手帶你進入前端工程師的世界！
$7800
$8800
